Category: финансы

Семейная финансовая грамотность

Коллеги, здравствуйте!

Наша семья столкнулась с интересной ситуацией - сколько бы мы ни зарабатывали, столько же мы и тратим. Я пару месяцев назад вышла на работу, муж вышел на вторую работу - семейный доход значительно увеличился, а ощущения богатства это не прибавило, и всякие подушки безопасности не отросли :) Очевидно, мы что-то делаем неправильно.

Единственное - мы ведём бюджет. И видим, куда именно уходят деньги. Но почему-то это не помогает остановиться: мол, ну есть дополнительные деньги, почему бы их дополнительно не потратить.

Вопросов у меня ворох: какую литературу почитать, чтобы повысить финансовую грамотность? Есть ли у кого-то опыт инвестирования, выгодных вкладов и т.д.? Есть ли смысл откладывать деньги детям - на учебу в ВУЗЕ, например (если ребёнок ещё дошкольник)? Или инфляция съест сбережения? А про пенсию что думаете? Поделитесь, пожалуйста.

П.С. Пардон за формат «все в кучу».

П.С. Больше всего интересуют долгосрочные цели (с краткосрочными более менее справляемся). Пенсия, образование ребёнка, организация пассивного дохода - все то, что нас мало мотивирует, но кажется важным.
stewie

Ликбез по страхованию жизни для родителей совсем малышей и не только

В связи с тем, что работаю в страховании жизни уже больше 12 лет, а вопрос финансовой защиты семьи особенно важен тем, у кого есть дети, по просьбам трудящихся из поста tikkyray провожу небольшой ликбез по страхованию жизни в РФ. Collapse )
Страхование жизни как основная программа бывает трёх типов:
1. Срочное страхование жизни – тут единственный риск - риск смерти застрахованного по любой причине. Деньги платятся ежегодно, в конце программы клиент может либо продлить программу, либо просто закончить свои отношения с компанией. В цифрах (здесь и далее цифры ОЧЕНЬ грубые, т.к. чтобы сделать расчёт берутся во внимание пол, возраст застрахованного, его состояние здоровья и прочие факторы): клиент платит 2000 рублей в месяц в течение 10 лет, если он умирает, его наследники получают 1 миллион. Прелесть в том, что если клиент позаботился об этом, то выплата получается сразу, а не после открытия наследства через полгода.
2. Смешанное страхование жизни, оно же накопительное – тут 2 риска – риск смерти по любой причине и риск дожития застрахованного до конца действия полиса. Тут больше взносы, но зато в конце договора клиент получает выплату примерно в размере всех взносов, на цифрах: клиент платит 10 000 в месяц в течение 10 лет. Если он умрёт в любой момент действия полиса, его семья получает 1 миллион сразу. Если он жив-здоров через 10 лет, он приходит в страховую и забирает свой 1 миллион обратно.
3. Инвестиционное страхование жизни – скорей инвестиционный инструмент, а не страховой, потому что в этом виде страхования риск «смерть по любой причине» часто равна сумме взносов, которые уже оплачены.
Рейтинг страховых компаний по страхованию жизни в РФ (по премии):
1. Сбербанк страхование жизни
2. Альфастрахование жизни
3. Ренессанс Жизнь
4. ВТБ страхование жизни
5. Согаз-Жизнь и т.д.
Посмотреть можно тут http://www.insur-info.ru/statistics/analytics/ обращая внимание на то, что согласно законодательству, компания имеет право заниматься либо страхованием жизни, либо имущественным. Вычислить страховщика жизни легко – почти у всех в названиях есть слово Жизнь. Из тех, у кого нет это Метлайф и ППФ. Рейтинг также можно посмотреть на сайте эксперт РА либо в любом другом экспертном агентстве. При выборе страховых компаний можно смело брать любую из топ-10, топ-20. Крупнейшие страховщики представлены в большинстве регионов, приходите в офис, вам всё расскажут, объяснят.
Можно смело приходить в любую крупную компанию и изучать их продукты. Работы агента или как это называется сейчас финансового консультанта в том, чтобы доходчиво вам объяснить специфику продуктов, это бесплатно. Идти лучше в саму страховую, а не в банк, если не хотите платить банку доп комиссию за страховку.
К основному полису страхования жизни имеет смысл купить доп. риски, например:
Страхование инвалидности по любой причине – 100% выплата в момент получения инвалидности либо как вариант оплата за вас взносов до конца программы
Страхование от критических заболеваний – в случае диагностики инфаркта, инсульта, онкологии и прочей дряни клиент получает 100% страховой суммы по этому риску. Застраховался на 100 000 – получил 100 000, застраховался на 1 500 000, получил 1 500 000 даже если лечится по ОМС, деньги его. Это есть почти во всех компаниях.
Страхование медицинских расходов по диагностике опасных заболеваний. Эта программа работает как крутой ДМС: в случае диагностики той же онкологии клиент получает полную организацию медицинской помощи и услуги лечения за рубежом за счёт страховки. Например, https://www.renlife.ru/save/medicine/
Риск потери работы – в случае потери работы страховые взносы по договору за вас платит страховая компания.
Временная нетрудоспособность – считай покрытие больничного, но не 3 копейки, как нам платят из бюджета, а соизмеримо с з.п.
Естественно, за все доп риски надо платить доп. деньги, так что тут каждый волен выбирать, что ему надо. По страховой сумме нормальной считается сумма в размере нескольких годовых доходов. Доход выше определенных цифр должен быть подтверждён справкой 2-НДФЛ, ну, во избежание страхования бомжа Васи из-под моста на 10 млн. При большой страховой сумме (от нескольких миллионов) вас могут также попросить пройти медобследование, делается оно как правило за счёт страховой.
Еще приятная плюшка – на взносы, относящиеся к страхованию жизни можно получить налоговый вычет на сумму до 120 000 в размере 13%, что составляет приятные 15 600 «кешбека» в год.
Вроде основные вопросы осветила, если будут ещё, задавайте в комменатриях.

Про ночной сон в 10 месяцев

Никогда такого не было, и вот опять: свежий оригинальный пост про сон младенцев, извините.
Десятимесячный человек просыпается каждые два часа минимум. В худшие ночи — каждые полтора и чаще. Продолжается это уже месяца полтора, если не два. Чего человеку надо, спрашивается? И сколько терпеть.

Collapse )

Кредитная история - с плохим концом?

Коллеги, быстровопрос по сабжу, особенно интересует реальный опыт. Друзьям отказали в ипотеке (стаж у мужика - 5 лет на госслужбе, высокая белая зп, брал средних размеров кредит в Сбере, погасил досрочно). Причина отказа - просрочка оплаты какого-то непонятного займа в размере 181 рубль! Они даже не до конца поняли еще что это за просрочка, точнее, что за организация, вроде как фильм где-то покупали и оплатили с задержкой более 90 дней... Короче, муть... Отказали два банка - ВТБ (зарплатный) и Сбер. Сделка через 2 дня, бегают в мыле и не понимают что делать. Но вопрос у меня не про это.
Вот положим, соберусь я брать опять, простихоспади ипотеку, закажу заранее (я стреляный воробей) свою кредитную историю, а там теперь может быть вот такое непоймиче? Фильм, просрочка и 181 рубль? Кто в курсе - что может повлиять на кредитную историю, помимо осознанно взятых гражданином кредитных продуктов? Есть опыт оспаривания? Вообще любой опыт общения с БКИ?
Расскажу о своем. Когда мы брали вторую ипотеку - подали документы в банк, где работал директором мой знакомый. И приходит отказ, мне об этом сообщают и "по блату" оформляют это как "отказ клиента от ипотеки" (потому что отказ банка - это минус заемщику и он отображается в кредитной истории) Я в панике начинаю копать эти истории. Ничего нет в одном бюро, собралась в другое (а их несколько, да, и сведения от разных банков они предоставляют) и тут мне опять таки по блату сотрудник банка (в котором подавались на ипотеку) говорит что у меня в истории отображается действующий кредит на несколько миллионов. По сумме понимаю что это давно закрытая ипотека от Сбера. Звоню в Сбер: "У Вас все закрыто, конечно мы отправили информацию!" Короче так я и не докопалась кто и где накосячил, ипотеку вторую взяли опять в Сбере. А если бы не знакомый директор - вообще неясно, чем бы дело кончилось.
С тегами затрудняюсь) Не хотела задеть тонкие струны душ тех, кто только за детскими какашками историями сюда зашел!
butterfly blue

Пособия и ИП

Вот тему с пособиями для работающих не полный день мам обсудили, давайте ещё пособия для индивидуальных предпринимателей обсудим.

Я ИП с 2012 года, плачу все взносы и налоги, причём налоги разнообразные, так как виды деятельности тоже разные.

Ну и толку, пособия на ребёнка я получала как безработная, я для государства безработная, потому что в ФСС на капли из моих взносов не идёт (только в пенсионный и медстрах).

Никакого пособия по беременности и родам, естественно. Тысяч 14 вроде при рождении и 2900 в месяц до полутора лет.

Даже женщины, которые сидят в тюрьме, застрахованы в ФСС, а ИП нет. Государство из наших обязательных взносов (не маленьких) в ФСС не считает нужным ничего выделить.

Я говорю в налоговой, ну, хорошо, ну дайте мне хотя бы налоговые "каникулы" хоть на полгода, деятельность я вести не буду, говорят, нет такой практики. Закрывайте все счета, снимайте кассы с регистрации, закрывайте ИП, а потом опять заново все открывайте.

Это разве правильно?

(no subject)

Девочки, подскажите к кому обратиться или может кто здесь в курсе. Полгода назад хотели брать ипотеку в втб, т.к. зарплатники там, отказали, позвонил парень из втб по ипотеке и говорит у вашего мужа задолженность по кредиту с 2012года, мы взяли кредитную историю и увидели, что долг из отп банка. Так вот начали выяснять, задолженность 30копеек! Банк обьяснил это тем, что по технической причине платёж поступил не вовремя и вот пени такое. Мы оплатили, банк пообещал исправить кредитную историю. В итоге ипотеку нам одобрил рсхб. В июне я решила проверить еще раз историю, т.к. в потреб.кредите мужу снова отказывают, смотрю, что банк ничего не исправил. Кредитный рейтинг очень плохой. Мы опять звоним ругаемся с банком, снова пообещали исправить. Через месяц заказываем историю и наконец исправлена. Прям идеальная история. Никаких просрочек, кредитный рейтинг очень хороший. Но в 3-х банках опять отказывают причём сами операторы тоже в шоке, т.к. кредитная история как они видят хорошая и доход хороший и кредитный риск минимальный. В связи с этим вопрос мужу теперь никогда не одобрят? Может в банке отражено где то что была испорчена кредитная? Теперь в банк можно вообще не ходить?
я?!

Ликвидация ООО в отпуске по уходу

ДД! Нужна помощь коллективного разума!
Нахожусь в отпуске по уходу до 3 лет (ребенку 1,9 года). Позвонили с работы и сообщили, что организация ликвидируется и надо приехать написать заявление, забрать трудовую. Какое заявление не сказали. На что я могу вообще расчитывать и "что делать, куда бежать". Нахожусь в полной расстерености, т.к. вроде ничего не предвещало и с осени планировала выходить..

Возврат мат. капитала

Перевела деньги мат. капитала на счет детского сада, теперь расторгнуть договор раньше положенного времени.
Мне сказали, что деньги переведут обратно на счет в ПФР и сказали принести мои реквизиты в ПФР.
Но я не могу разобраться, где их взять, в личном кабинете не могу найти.
И вообще, можно ли так поступить?

Пособия

Апд. Вопрос снят, спасибо ответившим!

Доброго дня, коллеги! Подскажите, пожалуйста, по пособиям. Запуталась, и в гугле тоже.
Гео - Питер.
1. Единовременное пособие по рождению ребенка (которое 17 с чем-то там тысяч рублей от ФСС) - выплачивает работодатель? Бухгалтерия морозится и делает вид, что это не к ней. Прямых выплат у нас в регионе вроде нет пока.
2. Ежемесячное пособие по уходу за ребенком назначается с какого момента? С рождения ребенка или с момента выхода в отпуск по уходу за ребенком? На работе выплачивают с момента выхода в отпуск, но на сайте ФСС расчет калькулятором ведется с дня рождения и судя по этому, мне недоплатили.
Спасибо!